《百岁人生》读后感
《百岁人生》这本书与长寿有关，长寿是天赐礼物，同时也让安享晚年更具挑战。
前不久，关于养老话题再度催热市场关注度，4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个个养老金发展的意见》，明确要求，立足基本国情，借鉴国际经验，构建以基本养老保险为基础、以企业年金和职业年金为补充，以个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱“养老保险体系。
其中提到个人养老资金账户可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作稳健、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值增值的，以满足不同投资者偏好的金融产品。
这预示着个人养老金时代即将开启，对于健全多层次、多支柱养老保险体系具有里程碑意义。
我国居民养老主要依靠社保，而随着人均寿命的延长和出生率的降低，领社保的人越来越多，而交社保的人越来越少，最直接的影响就是社保的收支压力日益扩大，以及企业（职业）年金覆盖面不足是个人养老金制度出台的根本原因。
目前我们职工基本养老保险的替代率为40%左右，且有进一步下降趋势，预计到2030年，替代率会降至20%~25%，制度内抚养比的变化给社保基金支付带来巨大压力。
更让人难以置信的是，社保替代率只是一个平均水平，如果你的收入高于社会平均收入，你的社保养老金替代率肯定会低于平均水平，退休前收入越高，替代率越低。
看到这一热点新闻，我最深切的感受是：
发展第三支柱，成为解决中国养老困境的“唯一必选项“
书中也提到，我们这一代人，以及我们的下一代，可能不曾想到，我们的养老问题有多棘手。上一代人大约需要用几十个工作年头的积累，去支持10~20年左右的养老，而当我们的平均寿命延长到90岁，甚至100岁，我们需要去支持将近30年甚至40年的养老。
你做好准备了吗？
回顾上一篇公众号文章《百岁人生》读后感（一）谈到的，每10年人均寿命便会增加2~3年。为了支付长寿人生中的各项支出，要么年轻时提前规划，做好养老储备；要么延长工作年限，退而不休。
看看当下的日本，70多岁的老年人出来工作已屡见不鲜。如果延长工作年限，就业形式将发生怎样的变化，除了有形资产，还有哪些【无形资产】需要引起重视呢？
温斯顿·丘吉尔（Winston Churchill）说过一句很有哲理的话：“向前看永远都是明智的，但高瞻远瞩总是困难的。”
我们很难对未来做出预测，越是遥远的未来，不确定性也越大。
书中提到以下几方面：
科技对劳动力市场的影响
在百岁人生中，不确定的范围大大增加。随着信息技术兴起，机器人技术与人工智能快速发展，环境问题日益突出以及人口老龄化的影响，经济会做出反应，就业形式会发生更多的转变。
然而，新技术意味着旧职业的终结，受冲击的主要是传统领域的劳动密集型企业。计算机和其他先进数字技术正逐渐取代脑力劳动……就像蒸汽机及其后继者代替人工劳动一样。如果我们有60年的职业生涯，在职业生涯的后半段，能否找到工作？
未来的工作
有两种人类独有的技能不能被人工智能或机器人复制或替代。
其中一种是与解决复杂问题相关的技能，此类技能依赖于专业知识、归纳推理或沟通能力。
以苹果公司为例：iPhone和iPad的主要制造者是位于中国深圳的富士康，其制造成本约为售价的5%-7%，苹果公司每台手机的利润都在30%-40%。此外，富士康每名员工创造的价值在2000美元左右，而在苹果公司，每名员工创造的价值超过了64万美元。价值创造在于创新，而不在于制造。
另一种是与人际交往和情景适应有关的技能，往往注入更多情感和温度。
未来无论延迟退休，或是退而不休继续工作，60岁以后能选择的工作岗位，大部分都是低端劳动力市场，除非你自身具备不可替代的稀缺性。
关注无形资产
对于我们大多数人来说，金钱确实很重要，但金钱本身并不是我们的目的，我们无论赚钱还是存钱，是为了获得用钱买到的东西。同时美好的人生需要获得家人的支持，结交优秀的朋友，掌握过硬的技能和知识，拥有健康的身心，它们无疑与财务资产一样重要。
无形资产并非独立于有形资产，而是相辅相成，互相促进。无形资产是长久高效生活的关键，一个美好的生活需要两者兼顾，达到平衡和协调。
无形资产管理
友谊、知识和健康等无形资产，会随着时间推移而减少，我们要对资产进行细心的维护和有意识的投资。
无形资产之所以无价，是因为它们不能轻易被定价或交易。幸福有两个支柱：一个是爱，另一个是留住爱的生活方式。赚更多的钱，确实会使你更快乐，但爱会使你感到幸福。
当然，这并不意味着金钱不重要。虽然钱不能直接购买无形资产，但仍需要资金和财务安全来投资无形资产。有钱可以买到健身房会员资格、享受家庭假期、使用更优质的就医资源等。
钱可以为无形资产提供支持。
有意义的无形资产分为以下三类：
01
生产资产
生产资产包括技能和知识等，通过学习和教育中获得，在百岁人生中，大量的知识习得不再是一次性的，也不再是在生命的早期阶段完成，获得新技能和新专长将在为终身努力的一件事，所以终身学习将成为必然。
02
活力资产
活力资产包括友谊、积极的家庭关系和伙伴关系、个人健康等。长寿不是每个人都会自动享受到的权利，遵守最佳实践建议的健康生活是充分享受长寿恩赐的基石。
如果60岁失去正常工作能力，那么预期寿命为100岁的生活成本，将远远高于预期寿命为70岁的生活成本。健康状况不佳根本不可能实现多阶段的百岁人生，它会在财务和非财务问题上带来恶性后果。我们有健康的财务规划习惯，也应该有健康的生活习惯。
除了身体健康，保持大脑健康也是十分重要。脑细胞会在50岁以后开始萎缩，并且会在80岁后大大萎缩。这就是老年人有时候记性差，而且脑子似乎也不灵光的原因。然而，大脑更像一块肌肉，反复使用和练习可以改变它的运作方式，并可以帮助它进行恢复。建议进行有规律的体育锻炼，还要进行认知训练和智力训练。
另外，和谐积极的家庭氛围，良好的人际关系，珍贵的友谊，将在漫长的人生中，给我们带来支持和鼓励。
03
转型资产
包括自我认知、接受新事物的能力与开放态度。
有一句非常经典的话——“世上唯一不变的就是变“，生活充斥着太多不确定性，外部大环境也变得更具挑战，在全球化的大浪潮下，时代的一粒沙，落在个人身上都是一座山。比如疫情这样的黑天鹅，彻底改变了多少人的命运。
适应变化，提升自我认知，以开放的态度拥抱未来，是我们不得不面对的人生课题！
写在最后
职业名称可能变，工作内容可能变，但基本技能却还是可携带可提升的【个人资产】。技能在，老树上也能长新芽。
借用一首诗里的两句话送给大家：
莫道桑榆晚，为霞尚满天！