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《百岁人生》读后感

2022-05-16 08:25:52  本文已影响人 

《百岁人生》读后感

《百岁人生》这本书与长寿有关,长寿是天赐礼物,同时也让安享晚年更具挑战。

前不久,关于养老话题再度催热市场关注度,4月21日,国务院办公厅发布《关于推动个个养老金发展的意见》,明确要求,立足基本国情,借鉴国际经验,构建以基本养老保险为基础、以企业年金和职业年金为补充,以个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱“养老保险体系。

其中提到个人养老资金账户可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作稳健、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值增值的,以满足不同投资者偏好的金融产品。

这预示着个人养老金时代即将开启,对于健全多层次、多支柱养老保险体系具有里程碑意义。

我国居民养老主要依靠社保,而随着人均寿命的延长和出生率的降低,领社保的人越来越多,而交社保的人越来越少,最直接的影响就是社保的收支压力日益扩大,以及企业(职业)年金覆盖面不足是个人养老金制度出台的根本原因。

目前我们职工基本养老保险的替代率为40%左右,且有进一步下降趋势,预计到2030年,替代率会降至20%~25%,制度内抚养比的变化给社保基金支付带来巨大压力。

更让人难以置信的是,社保替代率只是一个平均水平,如果你的收入高于社会平均收入,你的社保养老金替代率肯定会低于平均水平,退休前收入越高,替代率越低。

看到这一热点新闻,我最深切的感受是:

发展第三支柱,成为解决中国养老困境的“唯一必选项“

书中也提到,我们这一代人,以及我们的下一代,可能不曾想到,我们的养老问题有多棘手。上一代人大约需要用几十个工作年头的积累,去支持10~20年左右的养老,而当我们的平均寿命延长到90岁,甚至100岁,我们需要去支持将近30年甚至40年的养老。

你做好准备了吗?

回顾上一篇公众号文章《百岁人生》读后感(一)谈到的,每10年人均寿命便会增加2~3年。为了支付长寿人生中的各项支出,要么年轻时提前规划,做好养老储备;要么延长工作年限,退而不休。

看看当下的日本,70多岁的老年人出来工作已屡见不鲜。如果延长工作年限,就业形式将发生怎样的变化,除了有形资产,还有哪些【无形资产】需要引起重视呢?

温斯顿·丘吉尔(Winston Churchill)说过一句很有哲理的话:“向前看永远都是明智的,但高瞻远瞩总是困难的。”

我们很难对未来做出预测,越是遥远的未来,不确定性也越大。

书中提到以下几方面:

科技对劳动力市场的影响


在百岁人生中,不确定的范围大大增加。随着信息技术兴起,机器人技术与人工智能快速发展,环境问题日益突出以及人口老龄化的影响,经济会做出反应,就业形式会发生更多的转变。

然而,新技术意味着旧职业的终结,受冲击的主要是传统领域的劳动密集型企业。计算机和其他先进数字技术正逐渐取代脑力劳动……就像蒸汽机及其后继者代替人工劳动一样。如果我们有60年的职业生涯,在职业生涯的后半段,能否找到工作?

未来的工作

有两种人类独有的技能不能被人工智能或机器人复制或替代。

其中一种是与解决复杂问题相关的技能,此类技能依赖于专业知识、归纳推理或沟通能力。

以苹果公司为例:iPhone和iPad的主要制造者是位于中国深圳的富士康,其制造成本约为售价的5%-7%,苹果公司每台手机的利润都在30%-40%。此外,富士康每名员工创造的价值在2000美元左右,而在苹果公司,每名员工创造的价值超过了64万美元。价值创造在于创新,而不在于制造。

另一种是与人际交往和情景适应有关的技能,往往注入更多情感和温度。

未来无论延迟退休,或是退而不休继续工作,60岁以后能选择的工作岗位,大部分都是低端劳动力市场,除非你自身具备不可替代的稀缺性。

关注无形资产

对于我们大多数人来说,金钱确实很重要,但金钱本身并不是我们的目的,我们无论赚钱还是存钱,是为了获得用钱买到的东西。同时美好的人生需要获得家人的支持,结交优秀的朋友,掌握过硬的技能和知识,拥有健康的身心,它们无疑与财务资产一样重要。

无形资产并非独立于有形资产,而是相辅相成,互相促进。无形资产是长久高效生活的关键,一个美好的生活需要两者兼顾,达到平衡和协调。

无形资产管理


友谊、知识和健康等无形资产,会随着时间推移而减少,我们要对资产进行细心的维护和有意识的投资。

无形资产之所以无价,是因为它们不能轻易被定价或交易。幸福有两个支柱:一个是爱,另一个是留住爱的生活方式。赚更多的钱,确实会使你更快乐,但爱会使你感到幸福。

当然,这并不意味着金钱不重要。虽然钱不能直接购买无形资产,但仍需要资金和财务安全来投资无形资产。有钱可以买到健身房会员资格、享受家庭假期、使用更优质的就医资源等。

钱可以为无形资产提供支持。

有意义的无形资产分为以下三类:

01
生产资产

生产资产包括技能和知识等,通过学习和教育中获得,在百岁人生中,大量的知识习得不再是一次性的,也不再是在生命的早期阶段完成,获得新技能和新专长将在为终身努力的一件事,所以终身学习将成为必然。

02
活力资产

活力资产包括友谊、积极的家庭关系和伙伴关系、个人健康等。长寿不是每个人都会自动享受到的权利,遵守最佳实践建议的健康生活是充分享受长寿恩赐的基石。

如果60岁失去正常工作能力,那么预期寿命为100岁的生活成本,将远远高于预期寿命为70岁的生活成本。健康状况不佳根本不可能实现多阶段的百岁人生,它会在财务和非财务问题上带来恶性后果。我们有健康的财务规划习惯,也应该有健康的生活习惯。

除了身体健康,保持大脑健康也是十分重要。脑细胞会在50岁以后开始萎缩,并且会在80岁后大大萎缩。这就是老年人有时候记性差,而且脑子似乎也不灵光的原因。然而,大脑更像一块肌肉,反复使用和练习可以改变它的运作方式,并可以帮助它进行恢复。建议进行有规律的体育锻炼,还要进行认知训练和智力训练。

另外,和谐积极的家庭氛围,良好的人际关系,珍贵的友谊,将在漫长的人生中,给我们带来支持和鼓励。

03
转型资产

包括自我认知、接受新事物的能力与开放态度。

有一句非常经典的话——“世上唯一不变的就是变“,生活充斥着太多不确定性,外部大环境也变得更具挑战,在全球化的大浪潮下,时代的一粒沙,落在个人身上都是一座山。比如疫情这样的黑天鹅,彻底改变了多少人的命运。

适应变化,提升自我认知,以开放的态度拥抱未来,是我们不得不面对的人生课题!

写在最后

职业名称可能变,工作内容可能变,但基本技能却还是可携带可提升的【个人资产】。技能在,老树上也能长新芽。

借用一首诗里的两句话送给大家:

莫道桑榆晚,为霞尚满天!

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